제주은행 기업정보

1. 제주은행 사업의 개요

2023년 6월말 기준 순이자익 717억원, 순수수료이익 56억원, 기타영업손실 248억원, 판매비와 관리비 461억원 등으로 영업이익 65억원, 법인세차감전 순이익 102억원, 법인세 비용 15억원, 당기순이익 87억원을 시현하였습니다.

2023년 6월말 기준 예수금(잔액기준)은 원화예수금 58,130억원, 양도성예금증서 1,662억원, 외화예수금 178억원, 기타 698억원 등 총 60,668억원의 수신고를 보였습니다.

2023년 6월말 기준 대출금(잔액기준)은 원화대출금 56,113억원, 외화대출금 129억원, 신탁대출금 16억원, 지급보증 188 억원, 기타 697억원 등 총 57,143억원의 여신을 취급하고 있습니다.

현재 파생상품거래는 없으며, 제주도내 24개 지점, 5개 출장소, 서울·부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 31개의 영업망을 구축하고 있습니다. 또한, 2023년 6월말 기준 130개의 ATM(자체기기)를 보유하고 있습니다.

64기 상반기 BIS기준 총자기자본비율은 16.74%이며, 유동성커버리지 비율(분기 중 평균)은 141.3%, 외화유동성비율(가중치 적용 후)은 109.3% 입니다. 2023년 6월말 기준 대손충당금 적립률은 120.81%(대손충당금 522억원, 고정이하여신 432억원)입니다.

 

2. 제주은행 영업의 현황

가. 영업의 개황
 제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다.

 설립 이래 언제나 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 Know-how 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 지역민들과 신뢰를 쌓아오고 있습니다. 이를 기반으로 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객들께 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명을 실현해 나가고 있습니다. 특히, 제주은행 비금융 관광플랫폼인 '제주지니' 어플리케이션 고도화를 통해 제주가 지닌 차별적 가치를 전달하고 지역사업 생태계 기반의 금융업 상생협력을 강화하고 있습니다.

 나. 영업의 종류
-「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무
-「자본시장과 금융투자에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무
- 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음

 

3. 제주은행 영업설비

 

4. 제주은행 재무건전성 등 기타 참고사항

 

가. BIS 비율

 

나. 산업 전반의 현황

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

(1) 산업의 특성
은행업은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 은행의 업무는 예ㆍ적금의 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금을 대출하는 업무 및 내외국환 업무 등과 같은 고유업무와 보증, 어음인수, 수납 및 지급대행 등과 같이 은행 업무를 영위하는 과정에서 수반되는 부수업무, 그리고 신탁업무 등과 같이 타 법령 등에 의해 취급할 수 있도록 정해진 겸영업무로 구분될 수 있습니다.

(2) 산업의 성장성
장기 저성장 국면, 각종 글로벌 경제 불안요소, 시장금리 상승 등에 따른 신용위험 확대 등으로 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계대출 규제 등 금융규제 수준도 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이에 은행들은 건전성 관리와 더불어 비이자수익 모델 확대, 글로벌시장 진출 등 새로운 수익모델 발굴에 집중하고 있습니다.

(3) 경기변동의 특성
은행업은 경기변동에 따른 영향을 많이 받는 업종이라고 할 수 있습니다. 경기가 상승할 때는 자산증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

(4) 계절성
은행업은 계절적 요인에 큰 영향을 받지 않습니다.

2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)
(1) 시장의 안정성
 글로벌 금융위기 이후 자본과 유동성 규제 및 은행권 리스크 관리 강화로 시장의 급격한 변동은 없을 것이나 미-중 무역분쟁 및 국내 저성장/고물가 고착화 등의 영향에 따라 국내외 경기 불확실성 증가 등으로 시장의 변동성은 상존하고 있습니다.
더욱 이전 세계적인 COVID-19 팬더믹으로 인해 변화된 금융환경은 포스트 코로나 시대 새로운 금융 패러다임을 가져올 것으로 예상됩니다.

(2) 경쟁상황
 2023년 하반기 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해질 전망으로, 코로나 19 등으로  전통적인 은행사업 모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 점차 심화되고 있습니다.
이에 따라, 국내은행들은 디지털 트랜스포메이션을 가속화하여 비용구조 개선과 영업기회 발굴에 매진하고, 확대되는 디지털 경제에 대응하여 개방형 혁신을 통해 맞춤형 금융상품 및 서비스 개발의 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 이와 관련하여 플랫폼 기업 등과의 제휴 및 고객중심적 영업방식과 체계를 강화함으로써 비대면거래로의 전환으로 산업생태계가 빠르게 변화할 것으로 보입니다.

(3) 시장점유율 추이(제주지역)

3) 회사의 경쟁상의 강점과 단점
 강점으로는 지역내 높은 브랜드 인지도와 고객충성도를 바탕으로 한 고객메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역고객의 이용편리성 등을 들 수 있습니다.
단점으로는 전국적인 영업망 부재로 인해 역외고객들이 은행을 이용하는데 불편하다는점입니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단
 지역내 유기적으로 연결된 지점망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회로 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 추진함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 제고해 나가고 있습니다.

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